プロミスの上限額が足りない！そんな時に使える対策法3つ

プロミスでお金を借りていて、「いつの間にか上限額まで借りてしまった！」なんてことがあるかもしれません。

それでもお金がまだ必要、まだ借りたい時はどうすればいいのかご存知でしょうか？

いくつか解決方法は頭に浮かんだ、という方もいると思いますが、改めてどのように対処すればいいのか…というところを考えていきたいと思います。

また、どうやって借入上限額（利用限度額）が決まるのかも合わせて解説していきます！

まずはおさらい。上限額はどう決まる？

多くの方が知っている情報ではあるかと思いますが、改めてプロミスでどうやって利用限度額（上限額）が決まるのかをまずは簡単に解説しましょう。

大事な要素は

• 年収
• 信用情報

の2つです。

年収は借りられる額の上限を決める

まずは年収です。年収は当然ですが借りられる額にダイレクトに影響する項目です。

特にプロミスのような消費者金融の場合、総量規制の対象になりますので、どうあがいても「年収の3分の1」を超えた額を借りることは出来ません。

ですので、今上限額が足りない！と思っても、仮に追加したい額と今借りている額の合計が年収の3分の1を超える場合、その要望は満たせないことになります。

信用情報で具体的な金額が決まる

厳密には信用情報のみで決まるわけではありませんが、重要であることは間違いありません。

信用情報とは「どのようにお金を借りているか、返しているか」がわかる情報で、カードローンだけでなくクレジットカードや住宅ローンなどの各種ローンのデータなどもわかります。

いくら年収が高くても信用情報がよくない（他のカードローンで延滞がある、など）場合は利用限度額が低めに設定されることがあります。

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上限額が足りない時の対策1：返済する

ここからは上限額が足りない時の対策について解説していきます。

まず最初の対策は非常にシンプルな「返済する」です。

カードローンは審査結果によって「枠（限度額）」を貰え、その範囲内であれば借入と返済を繰り返し、自由に使うことが出来るようになっています。

仮に枠が30万円だった場合、5万円返済すればまた5万円を借りることが出来るわけです。

上限まで借りて、なおかつ足りない場合だと厳しい手段

…とはいえ、既に今上限まで借りているのが前提ですから、そこから更にお金が必要…というケースではこの方法は現実的ではない、といえるでしょう。

しかし、今これだけ借りていて、今後もお金が必要になったときにどうしようと考えているのであれば、その後の返済で出来た余裕分をまた借りればいいだけの話となり、安心出来るのではないでしょうか。

上限額が足りない時の対策2：増額する

続いての対策は「増額する」です。

プロミスに限らず多くのカードローンでは利用限度額を増額（または増枠）することが出来ます。

となると「上限額までいっちゃったら増額すればいいだけじゃん！」と思うかもしれませんが、残念ながらそこまで簡単なものでもないんです。

増額の審査は新規の審査よりも厳しい

「この人は増額したところで、借りただけで返済は厳しいかもしれない」と判断されたら増額されることはありません。

むしろ場合によっては「この人いまでも貸しすぎかもしれない」と判断され、限度額が減額されてしまうことだってあるんです。

増額の審査は新規の審査よりも時間がかかる

さらに、増額についての審査は新規の審査よりも時間がかかります。

プロミスの場合、最短30分で審査が完了しますが、増額の審査は2営業日～3営業日くらいはかかるとみていいでしょう。

それだけしっかりと審査をし、増額しても大丈夫かどうかをチェックしているわけですね。

増額を申し込むには一定以上の利用期間が必要

また、増額の審査に可決する（増額してもらう）には一定以上の利用期間が必要とも言われています。

会社によってはハッキリと「○ヶ月以上の利用がある方のみ」としていますが、プロミスではそのようなボーダーはないようです。

…が、だからといって、新規で申し込み、契約したその日に増額審査を依頼してもその結果は徒労に終わるでしょう。

電話やインターネットから増額の申し込みが可能

増額の申し込みは

• 電話（プロミスコール）
• インターネット（プロミスの会員サービス）

のいずれかから行えます。

ある程度の期間プロミスを利用しており、かつ限度額の上限を上げたい！という方はチャレンジしてみてはいかがでしょう。

上限額が足りない時の対策3：他社から借りる

最後にご紹介する対策方法は「他社から借りる」です。

増額という手もありますが、結果が出るまで時間がかかること、そして結果として限度額が上がる可能性が読みづらいことから、「今上限額まで借りているけど、できるだけ早くもう少しお金を借りられるようにしたい」という方にオススメの方法となっています。

…とはいえ、メリットもあればデメリットもある方法ですので、安易に取ることはオススメしません。

他社が消費者金融の場合、総量規制に注意

もしプロミスで借りていて、他に新規で申し込もうと考えているところ（会社）が消費者金融だった場合は注意が必要です。

なぜなら、これまた総量規制がかかわってくるからです。

年収の3分の1までしか借りることは出来ませんが、それは他社での借入との合計です。

そのため、プロミスで既に総量規制ギリギリまで借りている場合、いくら他社消費者金融に申し込んでも総量規制だから…と審査に否決してしまう可能性があります。

銀行系カードローンは総量規制の対象外

それでもお金が必要！という場合、銀行系のカードローンを利用することを考えてみましょう。

銀行系カードローンは総量規制の対象外なので、仮に希望する額と現在借りている額（プロミスと契約している限度額）の合計が年収の3分の1を超えたとしても問題ありません。

とはいえ総量規制の対象外のカードローンも自主規制をしていますので、年収いっぱいまで借りられる、なんてことはありません。

せいぜい年収の半分くらいまでが限界となるでしょう。

上限額まで借り続けるのは危険。何かしらの対策を！

限度額が5万円くらいであれば上限額まで借り続けても仕方ない部分はありますが、10万円以上、20万円や30万円の限度額でお金を上限まで借り続けるというのは、返済の面から見てもあまりいいものではありません。

借り続けなければいけない状況をなんとかして打破する必要があるといえるでしょう。

もともとの上限額が低く、これだけでは足りないという場合は限度額を増額するか、他社からの借入とあわせて希望する限度額にすることを考えてみてもいいと思います。

ただ、それぞれの方法にメリット・デメリットがありますから、よく考えて行うようにしたほうがいいですね。